专题：第十七届中国保障文化与品牌翻新论坛

　　2024年11月13日，以“静水流深”为主题的第十七届中国保障文化与品牌翻新论坛暨第七届中国保障康养产业翻新论坛在江苏无锡恢弘举行。人人保障集团有限责任公司原总司理徐敬惠作了主题发言。

　　徐敬惠集中我方学习新“国十条”的心多礼会，对寿险的转型发展谈了三个方面的想法。他指出：第一，深、久、实是行业韧性所依，咱们要深远交融新“国十条”，久久为功扩大保障，实实在在打好基础；第二，细、稳、专为机构功力所需，咱们要细分服务对象和界限，庄重筹画居品和渠谈，专攻成本经管和营运；第三，新、锐、挚为队伍品性地方，咱们要保持队伍敬业度，展示队伍专科度，体现队伍诚信度。

人人保障集团有限责任公司原总司理 徐敬惠

　　以下是徐敬惠的发言全文：

　　止境欢欣再次参加论坛，也止境感谢张总的邀请。本次论坛的主题叫“静水流深”，我以为这四个字止境具有深意。保障行业经过了这样多年的大发展、大转型之后，当今来到了一个全新的发展阶段，看似碧波浩淼，也莫得什么大的刺激政策出台，扫数这个词业务发展也不是热潮迭起，而是让人人惊悸重重。

　　然而如果咱们静下心来深入念念考，就会发现，当今不单是是发展理念变了，发展方式变了，监管的政策变了，商场的评价也正在渐渐变化，更热切的是发展的策略和念念路变了。不外在这些改革发生的同期，我个东谈主以为，其实保障行业的基本划定并莫得变，风险保障的中枢功能莫得变，筹画经管的履行条目相通莫得变。集中学习最新版“国十条”的体会，我谈谈对寿险业转型发展的三个方面共九点想法。

　　一、深、久、实——行业韧性所依

　　此次新“国十条”的发布，行业内梗概反馈不大，人人以为如故把“强监管、 防风险”放在首位，对业务发展的政策扶持力度不彊，况兼不管是2029年和2035年的成见，都没稀薄量化的目的，都是一些定性描摹。然而通过深入学习，实则否则，我的交融有三个要津词：内涵深远、久久为功、夯实基础。恰似本次论坛治服的主题词“静水流深”那样，处于深处的水，名义上看起来很坦然，其实是博大高深，能量惊东谈主。

　　1．深远交融新“国十条”

　　加强监管、防护风险是高质料发展的热切前提。保障业发扬着经济减震器和社会稳定器的功能，要想发扬好这个作用，保障业自己庄重启动是内在条目。只须打造好保障业庄重启动的微不雅基础，行业才能担负起社会责任和发展服务。公司治理是保障公司庄重启动的基石，其背后不仅要有及格股东与耐烦成本，况兼更需要有专科勉力的经管层，他们是保障筹画的中枢。还有即是保障机构能不成庄重、长期、可赓续筹画，要津是要有正确的事迹不雅、发展不雅，以及可赓续的业务方式。只须疗养好保障商场顺序、保护好奢华者正当权柄，行业才能有健康牢固发展的生态环境。咱们还要严把商场准入关、严格保障机构赓续监管、严肃整治保障作歹违章步履。

　　2．久久为功扩大保障

　　对于久久为功，“功”应该放在哪里？应该是扩大保障。新“国十条”强调升迁保障保障智力与服务水平，起到服求实体经济和民生保障的不可替代作用。这与以往念念路的不同点在于，愈加凸起保障的功能与作用，而不是追求行业作念大作念强。

　　是以在改日养老保障该怎么发展？应该是积极发展买卖养老保障，服务中国式养老行状。中国式当代化是东谈主口界限巨大的当代化，全社会的养老保障需求巨大。保障行业要发扬资金界限上风、久期上风、专科上风，为东谈主民天下提供丰富各样的养老保障和跨期财务缱绻服务，在第三撑持养老保障中发扬主力军作用。本年国度金融监督经管总局还提到了自便发展买卖保障年金，今后买卖保障年金将是第三撑持之中的一个热切构成部分。健康保障怎么发展呢？积极发展买卖健康保障，服务健康中国策略。通过预先事中升值服务，不竭优化健康经管服务。而普惠保障是咱们的底盘。各种寿险公司改日发展必须对峙初心，为广大东谈主民天下提供量身定制的普惠型居品。

　　3．实实在在打好基础

　　在风险监管为本的轨制体系下，加深交融基础性强化和结构性优化问题，不错精确把捏高质料发展的秘钥。基础性强化即升维理念与理解。一方面，咱们要摆正姿态，褂讪作念好发展定位、发展方式、发展旅途、发展文化；一方面，咱们要补都短板，包括数据不及、订价不准，和在服务跨界的历程中衰败生态。结构性优化是指守住初心与本源，优化资产欠债结构、成本收益结构、股东成本结构。如果咱们能作念好这些，就能承担起新“国十条”赋予咱们的行业责任和服务。

　　二、细、稳、专——机构功力所需

　　新“国十条”指出：树馈遗确的筹画不雅、事迹不雅和风险不雅，加速由追求速率和界限向以价值和效益为中心周折。跟着宏不雅经济从高速增长干与高质料发展阶段，保障业还是开启新的发展阶段，这里我异常解说一下，许多从业东谈主员都以为这是一个周期的变化，履行上并不是，而是全面干与了一个新的高质料发展阶段，其热切特征是：服务中国式当代化、重构行业高质料发展逻辑、充分发扬保障功能、保持资产欠债长期均衡。因此对各级筹画机构来说，必须惩办好以下三个问题：

　　1．细分服务对象和界限

　　细是专的前提，特有稳的可能。同质化、轻视式、大而全是行业的通病。新“国十条”明确“扶持大型保障机构作念优作念强”“指令中小保障公司特质化专科化筹画发展”。是以咱们应该由畴昔以保费驱动转为以客户需求驱动的方式。同期咱们要珍爱到，社会对寿险居品的理解发生了变化，从外皮的长期储蓄功能向内在的健康经管、养老保障以及资产传承周折，这些周折将为寿险行业的发展带来时间机遇与开阔的商场空间，也让服务对象和内容的细分变得愈加热切。

　　2．庄重筹画居品和渠谈

　　新“国十条”提议，鞭策居品转型升级，扶持浮动收益型保障发展。也提议发扬东谈主寿保障的家庭保障和资产传承功能和加速营销体制矫正。我认为营销体制矫正的基本标的是专科化、处事化、扁平化。需要珍爱的是，当今有一个热切趋势是全渠谈筹画，因为咱们是以客户需求驱动的，固然居品与客户、渠谈要适配，这需要加强居品顺应性经管，增强居品供需适配度。

　　3．专攻成本经管和营运

　　改善筹画效益，升迁内源性成本补充智力，是咱们当今改善偿付智力的一个热切举措。那什么是内源性成本补充？怎么升迁内源性成本补充智力？这主如果跟咱们的业务、财务和投资有平直干系，咱们强调的算账筹画算什么账？不单是是要算用度账、居品占用成本的账，还要算好欠债怎么跟资产匹配。人人珍爱到，新“国十条”莫得强调缩短欠债成本，实行“报行合一”这几个字，然而有一句“加强居品费差监管”。这履行上即是要缩短欠债成本，扩充“报行合一”。固然这需要升迁数智化水平，饱读吹诈骗东谈主工智能、大数据等本事，提高营销服务、风险经管和投资经管水平。

　　三、新、锐、挚——队伍品性地方

　　新“国十条”提议要“加强专科东谈主才队伍斥地”，这需要一批及格的高等经管东谈主员，他们是机构筹画的中枢，担负着多重责任，至少要作念到三个厚爱，对股东厚爱，对职工厚爱，对社会厚爱。新“国十条”还指出要防患“带病流动”，这讲解以后监管对高管的禀赋条目会越来越高。除了严尺度，还要保持队伍活力、智力和接触力，这需要新念念维、更生代和新妙技。销售队伍斥地是不朽主题，这需要注入与时间特征、客户需求相匹配的机制。对此，咱们应该这样去作念：

　　1．保持队伍敬业度，让勉力可期

　　对于队伍，不仅要在品行、声誉、学问、教授、智力、财务情景、落寞性等方面必须达到监管条目外，还要熟习保障法律法例和监管轨制政策，恪称包袱，履职担责。在发展理念方面，按照新“国十条”的条目，要树馈遗确的筹画不雅、事迹不雅、风险不雅，由追求快速发展、以保费驱动的外延式发展方式，向以资产和欠债联动的内涵式发展方式周折，体现以价值和效益为中心，真的知足广大东谈主民天下对保障业多档次、各样化的需求。

　　2．展示队伍专科度，以达顺应真的

　　顺应即字据新“国十条”和代理东谈主分级干系的政策，设立以客户为中心的导向，加强居品顺应性经管，将合适的居品卖给合适的奢华者。要加强对销售东谈主员的培训，建立配套的销售经管体系，确保销售东谈主员准确交融居品、向奢华者正确先容居品，不得将演示利益答允为保证利益，不得将此类居品单方面宣传为投资、答理等资管居品，防护销售误导和社会误读。保障代理东谈主还需要完成三个要津周折：以保障居品为中枢的销售向以客户需求为中枢的参谋人式营销周折；由保障倾销向全人命周期的风险经管服务周折；由保障缱绻向全面的资产经管服务周折。

　　3．体现队伍诚信度，塑造挚诚可赖的形象

　　让诚笃守信、以义取利、庄重审慎、守正翻新、照章合规成为保障从业者的步履准则和自发苦守，不竭升迁东谈主民天下的欢畅度和赢得感，按照新“国十条”的条目，“积极栽种中国特质保障文化，塑造真的赖、能寄予、有温度的保障业邃密形象。”

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